DeFi 会是比特币承诺的金融革命吗?

DeFi金融革命,不管以后发展如何,但它会是全球无银行账户的有效解决方案。

根据 2018年的世界银行数据公布,全球17亿的成年人没有银行账户。

这意味着在现有的金融系统,他们几乎没有机会接触金融服务。

然而,与此同时,约57%的世界人口可以上网,67%的人拥有移动通信设备。新兴的金融科技解决方案,特别是去中心化金融或DeFi运动,能将金融服务带给这一庞大的无银行账户人群。

随着人们不断意识到DeFi带来的可能性,个人和机构对Defi的兴趣不断高涨。据Victoria Oslina称,2018年至2019年间,在谷歌搜索“去中心化金融”一词激增了273%。

而且,该行业一直在不断创新和投资。为了更好地理解DeFi金融革命,我们来讨论DeFi的一些基本面。

正如许多人相信的那样,去中心化金融是金融系统的未来。

 

 

DeFi金融革命和开放金融的兴起

 

DeFi的目标是建立一个开放的金融体系,而不是现有的中心化金融体系。广义上讲,这是一种点对点的金融活动,不需要银行或其他中介机构。

为了理解它的相关性和它是如何出现的,我们只需要考虑中心化金融的主要问题。银行、支付网关、贷款公司等中介机构推动传统金融发展,并且能控制金融系统。

同时,金融数据的中心化存储增加了盗窃的风险,也助长了腐败。

此外,法定货币容易受到通货膨胀的影响,通货膨胀会导致个人储蓄的贬值。为了证明这一点,你不妨回想一下金融历史上无数的骗局和欺诈,包括2008年那场毁灭性的市场崩盘。

在这些因素的驱动下,DeFi金融革命的核心是基于区块链的去中心化解决方案,具有创新价值,能落地应用,能取代中心化金融系统。

实际上,从表面上看,这似乎和比特币在2008年做出的承诺一样。为了解决这个问题,人们经常沉迷于DeFi与比特币之间的激烈争论,但实际上,这种观点是错误的。

比特币是一种去中心化的价值存储和传递,而DeFi则包含了一个完整的去中心化的金融系统:储蓄、交易、贷款、保险等等。

事实上,作为DeFi发展的先驱,以太坊、比特币和其他一些区块链平台,都做过重要的贡献。

在很多方面,比特币是先驱,然后带动去中心化金融的链式反应和兴起。比特币,其它加密货币紧随其后,使得只有拥有互联网设备的任何人,都可以进行支付。

现在,DeFi把整个金融系统带给了这些人,这就是我们称它为DeFi金融革命的原因。

 

 

去中心化金融的操作

 

有一些明显的问题: DeFi到底是如何运行的? 更重要的是,它与传统的金融制度有什么不同? 让我们来看看。

目前,以太坊支持大多数的DeFi应用,因为它有可编程的智能合约。

简而言之,智能合约是一个代码块,它有特定的预定义条件,达到条件能就能自动启动运行,用于开发分散的应用程序或DApps。

DeFi生态系统的核心是由开源的金融DApps组成,这些DApps允许用户创建稳定币,通过加密货币借贷来赚取利息、资产置换和创建新的资产等等。

然而,尽管业务范围相似,DeFi应用程序与传统银行或其他金融机构有明显的不同。

自动执行: 数学算法确保遵守规则,无需人工监管。尽管开发人员仍然需要维护和更新这些应用程序,但金融流程可以在没有任何中心化治理的情况下运行。

透明度: 由于代码在公链上,每个网络成员都可以随意审计,DeFi应用程序是高度透明的。这与传统的金融操作完全相反。

全球访问: DeFi可以不用考虑地理位置,全球访问,而且无需许可。因此,任何人都可以创建和/或加入一个开源的DeFi应用程序,从而避免了中心化金融的准入和繁琐的手续。

但是这仅仅是三个最显著的差异。伴随着不断创新,未来还会有更多差异。

 

Defi 应用的风险

 

与任何其他应用程序一样,DeFi应用程序中总有可能存在编码错误。反过来,这些可能会成为黑客攻击用户财务的漏洞。

例如,在2016年,360万个ETH,当时价值近6000万美元,就在臭名昭著的DAO黑客攻击中被盗。

此外,2020年的黑色星期四——3月的股市崩盘——挑战了稳定币的稳定性,本来稳定币是以稳定而著称的。

MakerDAO (目前最著名的DeFi平台) 的投资者损失了8325万美元,因此对该公司提起了诉讼。

根据诉讼,该公司是故意不如实叙述与CDP所有权相关的风险。

然而,事实上,即使这些事件引发严重后果,它们也无法阻挡原始规则的潜力。

首先,对于这样的不幸事件,人们总是立即采取行动来排除未来的任何可能性。而且,特别需要记住的是,这些系统仍处于萌芽阶段,正在不断升级,变得强大。

去中心化金融是未来

 

回到我们最初的问题: DeFi金融革命是否实现了比特币的承诺?

不仅如此,而且超出了比特币创始人的想象。如果说比特币是萌芽,那么DeFi就是这颗树。

经过10年的创新,我们已经可以利用现有的DeFi 资源革新当前的金融科技。当然,也有不足之处,但是所向霹雳。

以太坊和比特币也在不断进化。在高涨的兴趣下,DeFi应用的研究和开发也是热点。

最后,被DeFi金融革命的主要参与者,如Maker, Compound, and Synthetix 等项目锁定的资金正在持续上涨。总之,我们坚定宣称去中心化金融是未来大势,引领金融革命。


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本文作者2020-9-4 18:13
山海
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