数字资产领域反洗钱 | 由美国反洗钱管理得出的启示(五)

一、各支付结算机构海外反洗钱工作要点

1、提升反洗钱工作的重视程度

支付结算机构应该将合规经营当做海外经营的重要一环,将反洗钱工作与业务发展处于同等重要的地位,将反洗钱工作作为海外分支机构战略发展的重要一环。做好海外分支机构反洗钱顶层设计,建立完善的海外反洗钱工作机制,并进行反洗钱执行情况监督检查。畅通总部、海外分支机构的反洗钱信息共享渠道,就反洗钱数据共享进行制度化设计,形成国内和海外反洗钱合力,交叉互动。加强海外分支机构合规培训,进行反洗钱全员培训,将反洗钱工作贯穿于所有的业务环节。建立海外合规官和反洗钱专员定期汇报制度,定期与总部管理层进行沟通。

2、明确全球反洗钱风险策略

未来,还将有更多的支付结算机构,在世界各金融市场开拓业务,建立资金通道。为此,集团总部应该明确全球反洗钱风险策略。一是应该建立完善严密的反洗钱制度规定,及时评估自身洗钱风险水平,对各个国家地区的分支机构有更好的反洗钱工作资源配置。二是建立总部级别的反洗钱内审机制,独立进行反洗钱内部审计,适时引入第三方专业机构反洗钱审计力量,以适应海外反洗钱监管模式。三是建立反洗钱人才培养储备计划,建立反洗钱合规人才库,着力培养具有国际视野的反洗钱专业人才,培养适应海外反洗钱监管的合规团队。四是尽快建立全球反洗钱作业中心。目前,国际化程度较高的金融集团均已建立了全球反洗钱数据处理中心。整合集团所有交易信息和资源进行专业化处理,提升可疑交易提取、分析的有效性。

二、对数字资产领域反洗钱监管工作的启示

数字资产领域相比于传统金融业务,天然带有去中心化的特点和更强的隐匿性--这些特点都有助于洗钱。随着行业不断发展,数字资产领域涉及资金量越来越大。可以预见,各国针对数字资产的严厉监管也会逐渐落地。由之前对美国反洗钱监管及应对的分析,我们可以推出未来各国的反洗钱监管特点。

1、未来监管有可能着眼于完善反洗钱信息收集与分析工作

美国金融情报核心机构FinCEN是反洗钱监管的重要一环,是所有监管机构的情报来源,它对于各类反洗钱信息的整合能力,大大降低了监管机构工作难度,提升了执法的精准程度,也节省了大量的行政资源。FinCEN将各个部门反洗钱监管信息交叉连接在一起,形成全链条的反洗钱情报,不但实现了反洗钱信息的资源有效共享,更可以将多头分立的执法部门在各自职责范围内平滑地实现横向有机协作。各国监管机构也许会加强国家反洗钱数据库建设,加强金融情报的收集处理能力,推动建立国家层面的反洗钱信息共享机制。进一步强化反洗钱监测分析中心数据处理能力,全面提升国家反洗钱监管情报监测及分析处理能力,逐步整合金融、贸易、海关、外汇、商务、质检、安全等行业,建立一个跨系统、跨平台、跨数据结构的立体监测网络,消除各个“信息孤岛”。建设境内外资金流动重点领域的立体智能监控区域,纳入传统跨境转账、国际贸易与投资等国际公认的反洗钱监管脆弱性领域;纳入各类跨境交易高风险机构和个人账户,包括账户身份、功能使用、交易时间、交易金额、交易频率、交易地理位置、账户资金流向、账户支付方式等交易数据,提升监管透明度。

2、未来监管有可能完善反洗钱奖惩机制

美国反洗钱监管的一大特点就是处罚金额较大,令机构产生较大的监管震动。未来各国可能借鉴美国监管模式,加大金融机构处罚力度。对反洗钱法律法规进行及时修订,处罚金额与其交易规模和收益相挂钩。监管过程采取“双罚”制度,不仅对机构进行处罚,更要对直接责任人和管理层进行严厉处罚,并及时进行公告曝光,提高反洗钱违法成本。建立反洗钱奖励机制,对于反洗钱履职情况较好的金融机构进行奖励,充分调动金融机构反洗钱积极性。对主动发现重要洗钱犯罪线索和防范洗钱风险有力的金融机构和从业人员进行奖励,推动金融机构积极参与反洗钱工作。

3、未来监管可能建立金融机构市场准入反洗钱资格审查

目前,多国监管落实不到位,往往出现监管空白和监管协调不足。未来的监管有可能要求金融机构进入市场的过程中,进行反洗钱资格审查,确保相关机构能够在制度完备、人员齐整的情况下,开展金融业务。

反观数字资产领域参与者,目前而言,大多公司的反洗钱制度尚在建立之后的调试期,甚至没有建立有效反洗钱制度,公司内部的反洗钱合规意识不强,公司全员培训不到位,客户信息搜集不全,保存时间不足。这些特点均会降低企业抵抗金融犯罪风险的能力。随着监管政策逐步出台,有准备的参与者会得到奖励,而无准备的参与者可能会由于面临商誉损失、高额罚款而黯然退场。



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本文作者2020-8-14 18:50
山海
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