金融机构加入稳定币潮流 :2020会是真正的稳定币之年吗?

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对大多数人来说,提到“稳定币”,大家可能会联想到像USDT或Libra这样的加密货币。但是,稳定币其实还有很多版本,从由法定货币支持的版本到由实物资产甚至其他数字货币支持的版本。

简而言之,稳定币的主要目标是通过成为一种与另一种具有稳定价值的资产捆绑在一起的数字资产来解决数字货币波动性的问题。

目前,随着金融机构对于数字资产的兴趣持续升温,稳定币也在新的一年又再次成为了一个令人兴奋的话题。有传言称,像WisdomTree这样的巨头公司也正在考虑推出受监管的稳定币项目。

WisdomTree是一家总部位于纽约的资产管理公司,也是交易所交易基金(ETF)的领导者,管理着超过680亿美元的资产。

同样,政府的金融部门现在也在突然冒出来,表示他们将研究或讨论将稳定币作为一种潜在的解决方案。而一些国际组织,如七国集团工作组与国际货币基金组织和国际清算银行也合作发布了一份调查稳定币影响的报告。

此外,包布拉德斯科银行、布斯坎银行和里萨尔商业银行在内多家银行已经于去年加入了稳定币的大潮,他们已经在IBM的区块链上发布自己的稳定币。

WisdomTree

有消息称,WisdomTree计划推出一种受监管的稳定币,这让加密货币领域的许多人猜测,争夺该领域主导地位的竞争将会加剧。对于WisdomTree来说,此举被认为是其ETF业务的自然延伸。

WisdomTree战略总监威廉·佩克表示:“受监管的WisdomTree 稳定币项目在结构和目的上可能与由短期美国国债等美元计价资产支持的ETF类似。”

佩克进一步补充说,这一选择可能会吸引加密货币的投资者,因为稳定币将以区块链技术支持。佩克认为,从长远来看,WisdomTree发布的受监管的稳定币可能会将该公司定位为一个快速发展行业的领先者。

对于美国的稳定币项目发行方来说,最大的障碍之一就是监管机构。但是,考虑到WisdomTree是一家受监管的基金管理公司,情况可能会有所不同。因此,资产管理公司的提议更有可能得到监管机构的许可。

此外,由于WisdomTree本身也是传统金融领域的巨头公司,他们可以为加密货币行业带来一种新的方法。尽管WisdomTree尚未向相关当局提交公开和官方提案,但该公司已经对该领域表现出了足够的兴趣。有报道称,该公司还是一家名为Secucurrency的初创公司的主要投资者,他们为Secucurrency确保区块链系统的监管合规。

道富银行

另一家缓慢但坚定地涉足稳定币市场的美国金融服务公司则是道富银行。上个月,该公司宣布计划与双子座信托(Gemini Trust)合作推出数字资产的试点项目。

该计划是将道富银行的后台报告与双子座对数字资产的研究相结合,使用户能够将由道富银行服务的传统资产与双子座处理的数字资产合并。

由Winklevoss双胞胎兄弟创立的双子座信托公司是受监管的稳定币项目的先驱发行人之一。他们发行的GUSD是一种受监管的稳定币,与美元1:1挂钩。

道富银行董事总经理拉尔夫·阿奇卡尔在宣布该公司与双子座信托公司(Gemini Trust)合作进军加密货币的计划时表示,“数字资产领域仍处于初级阶段,但是它们可能会从根本上影响道富银行未来做事方式的机会。”

就像WisdomeTree一样,道富银行承认他们的新项目只不过是为客户提供服务的自然延伸,这家金融服务商管理着近3万亿美元的资产。

尽管道富银行的举动与双子座的稳定币(GUSD)没有直接联系,但仍清楚地表明这家金融公司正在采取措施帮助客户投资数字资产。根据阿奇卡尔的说法,“数字资产将影响未来的市场,我们希望在这种情况发生时在场。”

IBM与几家国际银行合作

2019年3月,IBM宣布推出其全球支付网络,其中包括在72个国家和44个银行端点的支付地点。这家科技巨头与布拉德斯科银行、釜山银行和里萨尔商业银行签署了合作伙伴关系,使它们能够在IBM的区块链网络上发布稳定币。

与大多数稳定币公司不同的是,IBM并不是稳定币的发行商。然而,与其合作的银行已经签署了一份意向书,将发行自己的稳定币,支持多种法定货币。

据IBM区块链副总裁杰西·隆德称,IBM创造了一种新型的支付网络,它的独特之处在于,它简化了企业和消费者在世界各地实时转移资金的能力。

俄罗斯中央银行

2019年底,俄罗斯央行开始测试使用稳定币的想法。与大多数基于法币的稳定币不同,俄罗斯央行的测试的这种稳定币将与实物资产挂钩,并放入监管沙盒。

根据俄罗斯央行行长埃尔维拉·纳比乌利纳的说法,测试稳定币的目的不一定是让它们用于支付。

纳比乌利纳还指出,该项目将使央行在继续探索发行自己的央行数字货币的可能性的同时,了解到稳定币的潜在用途。

尽管俄罗斯正在采取行动更多地了解稳定币,但纳比乌利纳明确表示,政府的官方立场是反对私人货币,俄罗斯央行不会支持旨在替代私人货币的数字货币。

法国中央银行

法国计划启动一个试点项目,测试一种为金融机构设计的加密货币。法国央行行长弗朗索瓦·维勒罗伊·德加劳在布鲁塞尔的新闻发布会上表示,法国央行计划在2020年第一季度末开始测试数字欧元项目。

数字欧元将只针对该国的私人金融参与者,以加强法国的金融体系。官方报告还指出,试点项目的主要重点是将法国确立为央行发行数字货币的全球领先者。

早些时候,法国和德国对Facebook的Libra项目持怀疑态度,称该项目将会给欧洲金融部门带来了风险。现在很明显,他们的计划是在欧元区推出一套自己的稳定币。

中国的央行数字货币

中国人民银行已经于2019年透露,将发行自己的央行数字货币。不过,中国的央行数字货币不一定是我们所熟知的加密货币。首先,与去中心化的加密货币不同,央行数字货币将得到中国人民银行的全力支持。

此外,鉴于中国支付流量的记录峰值约为每秒92771笔交易,所以央行官员对于区块链能否支撑此类流量的能力也持怀疑态度。

目前,中国已经是一个高度无现金化的国家,而推出央行数字货币的举措将保护这个中国不必采用其他越来越受欢迎的数字货币。

稳定币的未来

那么,为什么所有这些金融机构、中央银行和公司都在试图发行稳定币项目呢?

BlockEx数字资产平台的联合创始人Biser Dimitrov表示,“稳定币对任何类型的金融服务公司来说都是有意义的,”他补充道:“例如,在零售或投资银行,稳定币的银行账户可以促进更快的日内结算,并且完全透明。更重要的是,银行可以在区块链网络的基础上提供更好、更快的服务,并实现信用积分转换、更快的抵押贷款和更高效的贷款发放流程等。”

但是,随着稳定币越来越多地被采用,监管的挑战也会随之而来。

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本文作者2020-2-1 14:04
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