喧嚣一时的Facebook全球数字加密货币Libra随着各方的质疑似乎在走向沉寂，但Libra中提到的“数字信用”却是数字化时代一个值得注意的方向和趋势。

说起数字信用，或许是个陌生的名词，但若说到支付宝的芝麻信用、花呗和京东金融的白条，相信大多数网购一族都是其常客。芝麻信用是数字信用最直接的应用性产品，花呗、白条虽然不是直接用信用买单，但其所授额度的多少也是基于每个用户的数字信用测算后给出的。

在芝麻信用描绘的数字信用使用场景中，雨天向附近的酒店借伞，手机没电向周边的超市借充电宝，骑单车不用付押金，只要芝麻信用分在600分以上，就能用这个数字信用担保，从而避免陷入尴尬。从目前的发展趋势看，互联网金融机构正在为拥有数字信用的用户设计出更多无需刷卡、无需手机、无需刷脸，只需一个数字信用ID号就能消费的应用场景。未来基于数字信用的消费场景会越来越多。

何为数字信用？通俗点说，它就是一个人的在线“人品”，是数字化生存发展到一定阶段个人的另一个身份标签，是比身份证、信用卡有更多消费权限的凭证。

数字信用的“人品“又是如何积攒的呢？最基本的构成是个人在线消费内容、消费频次、金额大小、借还款时长、消费行为记录及其他理财、金融数据。但是，单纯的消费、金融数据还不足以构成个人的数字信用，需要叠加个人在线的其他行为，比如是否经常上传发布图、文、视频内容，是否经常点赞、转发、跟帖和评论，经常浏览哪些网站、直播和视频；需要叠加个人的网络形象，比如是否网络活跃使用者，是否自媒体意见领袖、是否直播网红达人；需要叠加个人基本属性，比如年龄、性别、职业、学历。总之，个人在网络与新媒体端的一切行为和留下的痕迹作为数据资产，从而为数字信用赋值。

当前，互联网正在从信息数字化向工业、金融数字化升级迭代，基于信息数字化的流量红利走向式微，用户增量遭遇天花板，而基于金融数字化的数字信用红利正在到来。数字信用的价值不仅在于个人可以低廉、便利地获得身份认可、就业机会、资本支持，建立个人的数字信誉，更在于企业的各类金融交易的认证、征信、风险评测等更加规范和合理，整个社会建立数字信用体系，降低交易成本，让各类欺诈无所遁形，甚至实现数字信用的直接变现。

今年3月，京东数字科技就推出了小白信用租赁平台“京小租”，用户可以选择信用租赁，如果信用良好，就有机会实现不同比例的免押额度，最高至全额免押。京小租还联合中国移动、海信、霍尼韦尔等13个知名品牌、渠道、商家代表，共同发起成立了“小白信用租赁联盟”。目前，除京东小白信用外，芝麻信用、腾讯信用、新华信用等社会化第三方征信机构，都在大力布局，试图从数字信用中收获红利。

但是，构建一个人的数字信用并不是件容易的事。技术上要防止数据造假，保证交易信息的不可篡改和、全程留痕和可以追溯；采集上，要从海量的大数据中建构个人小数据，形成个人专属的数据资产；伦理上，要尊重个人数据隐私，确权个人数据真实，面对数字信用需求的数据融合，进行数据脱敏。

作为每一个用户，要想建立良好的数字信用，形成自己的数字信誉，恐怕不能再有虚拟世界与真实社会、线上与线下的区隔，网络上的每一单的购物、每一趟的出行、每一笔的交易、每一次网言网语，都在不知不觉为你的数字信用积累着分值。传统社会信用诚信体系所要求的个体规范行为与道德水准，在数字化生存空间中有过之而无不及。

所以，无论你是否想拥有数字信用，从进入网络空间那一刻开始，你的数字信用就已经在积攒之中了，而你的所有网络言行都将成为数字信用的背书。